מיסוי ומדינה

מדרגות מס הכנסה – איך זה עובד ומה חשוב לדעת?

מדרגות מס הכנסה – איך זה עובד ומה חשוב לדעת

שתפו למשפחה וחברים
שגם הם יוכלו להנות מקריאת הכתבה

מרגישים מבולבלים ממערכת המיסוי ולא מבינים מתי תתחילו לשלם מס יותר גבוה? רוצים לעבוד בעבודה נוספת ולא יודעים מהן ההשלכות על גובה המס שתשלמו? האם ידעתם שמדרגות מס הכנסה משפיעות באופן ישיר על הכסף שייכנס בסוף החודש לכיס שלכם? אם אתם לא מכירים, הגיע הזמן ללמוד את הנושא, בשפה פשוטה ונגישה שתסייע לכל אחד להבין על מה בדיוק מדובר – כדי שתתנהלו חכם יותר עם הכסף והזמן שלכם – בואו נצלול לנושא. 

מהן מדרגות מס הכנסה וכיצד הן משפיעות על השכר שלנו?

במילים פשוטות – מדרגות מס הכנסה הן חלוקה של הכנסות עובדים לטווחים שונים, כאשר כל טווח מחויב בשיעור מס שונה. למעשה, החלוקה הזו נועדה להבטיח שמי שמרוויח יותר כסף – ישלם אחוז גבוה יותר מההכנסה שלו למס. רוצים דוגמה? אם ההכנסה החודשים שלכם עומדת על 15,000 ש"ח, חלק מההכנסה שלכם תחויב במס נמוך, חלק אחר של ההכנסה יחויב במס גבוה יותר וכשמדובר בחלקו העליון של ההכנסה, ייתכן שתחויבו במס גבוה. הרציונל מאחורי החלוקה הזו הוא שתהיה מערכת מיסוי שמספקת חלוקה הוגנת יותר של נטל המס, מי שמרוויח מעט, משלם פחות או לא משלם בכלל, מי שמרוויח יותר, משלם יותר. 

כיצד מחשבים את גובה המס בהתאם להכנסה?

כדי שתוכלו לחשב איזה מס אתם צריכים לשלם, עליכם להכיר את מדרגות מס הכנסה לפי השנה המתאימה. בכל שנה המדרגות מתעדכנות, אך שימו לב שנכון לינואר 2025 הן הוקפאו עד לשנת 2027 על פי הצעת משרד האוצר. 

אז כרגע ועד להחלטה אחרת או עד לשנת 2027, מדרגות מס הכנסה מעודכנות מחושבות כך – עד להכנסה של 7,010 ש"ח תשלמו 10% מס, בין 7,011 ש"ח ל-10,060 ש"ח תשלמו 14% מס, מ-10,061 ש"ח ועד 16,150 ש"ח תשלמו 20% מס, מ-16,151 ש"ח ועד 22,440 ש"ח תשלמו 31% מס, בין 22,441 ש"ח ועד 46,690 ש"ח תשלמו 35% מס ומעל 46,691 ש"ח תשלמו 47% מס. 

כיצד תוכלו להקל על חבות המס באמצעות הטבות ונקודות זיכוי?

חבות המס יכולה להיות מאתגרת במיוחד, אך היא לא סוף פסוק בכל מה שנודע להכנסה שלכם – אחת הדרכים להפחית אותה היא באמצעות ניצול נכון של הטבות מס ונקודות זיכוי. אפשר לומר שנקודות זיכוי הן הנחה במס, ככל שיש לכם יותר נקודות, כך יש לכם יותר הנחה. 

הנקודות ניתנות לפי סטטוס אישי, מקצועי או משפחתי – הורים לילדים קטנים מקבלים יותר נקודות, כך גם לגבי תושבים ביישובים מסוימים, חיילים משוחררים, סטודנטים ועוד. כדאי גם לדעת שמעבר לכך קיימות הטבות למי שמפקיד כספים לקופות גמל, ביטוחי חיים או קרנות פנסיה, וככל שתבינו יותר לעומק את זכויותיכם, כך תוכלו לחסוך יותר כסף בכל מה שנוגע לחבות המס השנתית שלכם. 

להבין את מערכת המיסוי – צעד ראשון לניהול חכם של ההכנסות

במבט ראשון מערכת המיסוי שלנו עשויה להיראות לרבים מסובכת במיוחד, אך היא לא באמת כזו. יש לא מעט כלים שיכולים לפשט עבורכם את הנתונים ולתת להם לנהל את הנושא בצורה נבונה – ממחשבוני מס מקוונים ועד להתעדכנות קבועה בפרסומים השונים של רשות המיסים. 

כמו כן, מומלץ לא לוותר על ייעוץ מקצועי, כדי להבטיח שאתם לא טועים לאורך הדרך ולא פחות חשוב – מנצלים את ההטבות ואת נקודות הזיכוי במלואן, ברוב המקרים מדובר במאות ואף אלפי שקלים שאתם עלולים לשלם ביתר, אם אתם עושים זאת לא נכון. 

ניהול חכם של ההכנסות שלכם מתחיל בהיכרות מעמיקה עם מדרגות מס הכנסה והשלכותיהן על התקציב האישי או המשפחתי – מומלץ לבחון כיצד ניתן למקסם את ההכנסות נטו באמצעות השקעות חכמות, תכנון מוקדם של הוצאות והפקדות לקרנות חיסכון ופנסיה.

לפרטים נוספים על מדרגות מס הכנסה ומיצוי זכויותיכם, צרו קשר עם משרדנו – נשמח לתאם לכם פגישת ייעוץ ראשונית. 

תפריט נגישות אתר